شرکت سهامی خاص Artsakh bank یک بانک مقیم جمهوری ارمنستان است. ماموریت بانک تقویت و رشد سرمایه گذاری پایدار با کمک به ایجاد و توسعه کارآفرینی کوچک و متوسط در سراسر منطقه‌ای است که در آن فعالیت می‌کند، تا طیف گسترده‌ای از محصولات بازار مالی منطقه‌ای را برای رفاه مردم ارائه دهد.

Artsakh bank یک بانک جهانی است که طیف گسترده‌ای از راه حل‌های بانکی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. این بانک سهامدار ارمنی کارت، CJSC و عضو کامل سیستم پرداخت ملی ArCa است. همچنین این بانک عضو سیستم پرداخت بین المللی مستر کارت، سیستم انتقال پول بین المللی سوئیفت، بورس اوراق بهادار ارمنستان می‌باشد.

بانک به عنوان یک شریک قابل اعتماد، سیستم‌های انتقال پول بدون حساب بین المللی مانند IntelExpress، MoneyGram، Unistream را به مشتریان خود ارائه می‌دهد که به واسطه آن امکان دریافت و ارسال سریع و مطمئن پول در سراسر جهان وجود دارد.

ماموریت و اهداف بانک

ماموریت Artsakhbank CJSC تقویت رشد سرمایه گذاری پایدار در سراسر منطقه‌ای است که در آن فعالیت می‌‌کند، ارائه طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات بازار مالی منطقه ای برای رفاه مردم است.

ماموریت شرکت آرتسخبانک، تقویت رشد سرمایه گذاری پایدار از طریق کمک به ایجاد و توسعه کارآفرینی کوچک و متوسط ​​در سراسر منطقه است. بانک طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات بازار مالی منطقه‌ای را برای رفاه مردم ارائه می‌دهد.

Artsakhbank به عنوان یکی از موسسات مالی مهم در منطقه، در اجرای برنامه‌های دولتی موثر اجتماعی و اقتصادی مشارکت دارد.

بانک به حمایت مالی و خیریه می‌پردازد و در نتیجه حل مشکلات اقتصادی-اجتماعی منطقه‌ای را تقویت می‌کند، به ویژه در اجرای برنامه‌های هدف در آموزش، فرهنگ، ورزش و بهداشت کمک می‌کند. این بانک در ایجاد مشاغل جدید در سراسر منطقه نیز مشارکت داشته است.

هر بخش منطقه‌ای بانک مطابق با اصول مسئولیت اجتماعی و یک ماموریت واحد با در نظر گرفتن ویژگی‌های محلی و نشان دادن نگرش فردی به هر مشتری انجام می‌دهد. با توجه به سیاست اتخاذ شده، بانک باید رشد ثابتی را گزارش کند و در بهبود رفاه مالی مشتریان، شرکا و سهامداران خود مشارکت کند.

شرایط عمومی حواله‌های درون بانکی

نقل و انتقالات به درام ارمنستان و ارزهای خارجی مطابق با شرایط و تعرفه‌های زیر انجام می‌شود. حداکثر مبلغ انتقال پول درون بانکی 10 میلیون درام است.

پورسانت‌ها بر اساس میانگین نرخ ارز CBA که برای AMD در روز سررسید معامله تعریف شده است، به AMD محاسبه می‌شود. در صورت کمبود یا ناکافی بودن مبلغ در حساب AMD مشتری، کارمزد تراکنش توسط بانک از حساب ارزی مشتری با تبدیل ارز به AMD بر اساس میانگین نرخ ارز بازار ارز در روز سررسید دریافت خواهد شد. معامله کمیسیون از فرستنده دریافت می‌شود.

حواله‌ها به ارز مشخص شده برای حواله یا به ارز دیگر با تبدیل مبلغ مطابق با نرخ ارز جاری بانک انجام و پرداخت می‌شود.

برای انتقال، فرستنده باید به بانک ارائه دهد:

• شناسنامه (فهرست مدارک هویتی بر اساس مصوبه شماره 767 دولت جمهوری اسلامی ایران در تاریخ 22 دی 1378 تعریف شده است)
• مبلغ قابل انتقال و پورسانت
• نام، نام خانوادگی، نام خانوادگی ذی‌نفع (در صورت ذکر در گذرنامه)، شماره و سری گذرنامه.

برای دریافت حواله، ذینفع باید اطلاعات مورد نیاز زیر را در اختیار بانک قرار دهد:

• سند هویت
• کد تایید انتقال
• نام، نام خانوادگی فرستنده
• مبلغ انتقال و ارز.

بانک برای انتقال انجام شده رسید مربوطه را به مشتری ارائه می‌دهد.

تغییرات در الزامات/اصلاحات انتقال بر اساس درخواست فرستنده و ارائه شناسه در نقطه خدماتی که تراکنش انتقال پول انجام شده است، انجام می‌شود.

بانک مسئولیتی در قبال هزینه‌ها و زیان‌های مستقیم و غیرمستقیم هیچ یک از طرفین انتقال ندارد، در صورتی که در نتیجه اقدامات بانک تحت عنوان پولشویی و اقدامات پیشگیری از تروریسم و ​​همچنین با رعایت سایر الزامات قانون جمهوری اسلامی ایران ایجاد شده باشد. .

بانک مسئولیتی در قبال تاخیر، اشتباهات و زیان‌های ناشی از اشتباهات مشتری در صورت بروز در موارد زیر ندارد:

• اشتباه مشتری یا عدم پاکسازی سفارشات
• خرابی مخابرات
• محدودیت‌هایی برای مشتری که توسط یک شخص مجاز ثالث تعیین شده است
• فورس ماژور ( بلایای طبیعی، بیماری‌های همه گیر، زلزله، اعتصابات، محاصره‌ها، اعلان وضعیت‌های جنگی و اضطراری، اقدامات سازمان‌های دولتی و غیره).

شرایط عمومی حواله‌های بین المللی پول

نقل و انتقالات به درام ارمنستان و ارزهای خارجی مطابق با شرایط و تعرفه‌های زیر انجام می‌شود.

پورسانت‌ها بر اساس میانگین نرخ ارز CBA که برای AMD در روز سررسید معامله تعریف شده است، به AMD محاسبه می‌شود. در صورت کمبود یا ناکافی بودن مبلغ در حساب AMD مشتری، کارمزد تراکنش توسط بانک از حساب ارزی مشتری با تبدیل ارز به AMD بر اساس میانگین نرخ ارز بازار ارز در روز سررسید دریافت خواهد شد. معامله حواله‌ها به ارز مشخص شده برای حواله یا به ارز دیگر با تبدیل مبلغ مطابق با نرخ ارز جاری بانک انجام و پرداخت می‌شود.

مدارک هویتی به شرح زیر است:

برای ساکنین جمهوری ارمنستان

• گذرنامه،
• کارت شناسایی،
• دفترچه سربازی (برای شهروندانی که در حال حاضر در خدمت سربازی هستند)
• شناسنامه موقت ارائه شده توسط پلیس RA.

برای پناهندگان

• گواهی پناهندگی
• سند سفر پناهندگی

برای اتباع خارجی و شهروندان غیر RA

• گذرنامه دولت خارجی، مدارک هویتی تایید شده بین المللی
• پاسپورت ویژه جمهوری ارمنستان
• اجازه اقامت

در صورت نقل و انتقال از طرف فرزندان زیر 14 سال، مبالغ منحصرا به نمایندگان قانونی آن‌ها (والدین، سرپرستان، افراد مجاز نهاد متولی) پرداخت می‌شود. علاوه بر این، نقل و انتقالات صرفاً با ارائه گذرنامه واقعی گیرندگان و مدارک اثبات کننده مرجع پرداخت می‌شود.

در صورت انتقال افراد 14 ساله به نوجوانان، مبالغ صرفاً با ارائه گذرنامه یا مدرک هویتی (دفتر سربازی، شناسنامه موقت ارائه شده توسط پلیس راهور) پرداخت می‌شود.

• ملزومات حساب بانکی ذی‌نفع.

برای دریافت حواله، ذی‌نفع باید سند هویتی را به بانک ارائه کند. بانک برای انتقال انجام شده رسید مربوطه را به مشتری ارائه می‌دهد. حواله‌ها به ارز مشخص شده برای حواله یا به ارز دیگر با تبدیل مبلغ مطابق با نرخ ارز جاری بانک انجام و پرداخت می‌شود.

بانک مسئولیتی در قبال هزینه‌ها و زیان‌های مستقیم و غیرمستقیم هیچ یک از طرفین انتقال ندارد، در صورتی که در نتیجه اقدامات بانک تحت عنوان پولشویی و اقدامات پیشگیری از تروریسم و ​​همچنین با رعایت سایر الزامات قانون جمهوری اسلامی ایران ایجاد شده باشد.

بانک مسئولیتی در قبال تاخیر، اشتباهات و زیان‌های ناشی از اشتباهات مشتری در صورت بروز در موارد زیر ندارد:

• سفارشات اشتباه یا نادرست مشتری
• خرابی مخابرات
• محدودیت‌هایی برای مشتری که توسط یک شخص مجاز ثالث تعیین شده است
• فورس ماژور ( بلایای طبیعی، بیماری‌های همه گیر، زلزله، اعتصابات، محاصره‌ها، اعلان وضعیت‌های جنگی و اضطراری، اقدامات سازمان‌های دولتی و غیره).

سیستم پرداخت بین المللی مانی گرام برای انتقال پول در سال 1940 توسط “MoneyGram Payment Systems, Inc” آمریکا راه اندازی شد. این شرکت و شرکای خارجی متعدد آن در بیش از 200 کشور جهان فعالیت می‌کنند و شامل حدود 347000 مرکز خدمات می باشند.

این سیستم مجهز به امکانات مدرن پردازش داده و مخابرات می‌باشد که به موجب آن هر انتقال از طریق یک سیستم قابل اعتماد مطابق با استانداردهای امنیتی بین المللی انجام می‌شود.

صندوق‌های امانات

آرتسخ بانک برای نگهداری اشیای با ارزش شما به صورت محرمانه و 24 ساعته با گاوصندوق شخصی بانک خدمات نگهداری ارائه می‌دهد.

• استفاده از جعبه‌های امن برای نگهداری مواد مخدر، اسلحه و مهمات، مواد منفجره از جمله وسایل انفجاری، مواد رادیواکتیو، مواد شیمیایی سمی و مواد غذایی مجاز نیست.
• گاوصندوق‌ها در محوطه‌ای که مخصوصا ساخته شده و مجهز به الزامات امنیتی است، با سطح حفاظت بالا و تجهیزات مدرن نگهداری می‌شود.
• هر صندوق دارای یک قفل دو کلید است. باز و بسته شدن گاوصندوق صرفا توسط مسئول بانک و مستاجر یا شخص مجاز وی امکان پذیر است.
• در طول مدت قرارداد، اشیاء با ارزش موجود در صندوق امانات با ارائه مدارک مورد نیاز توسط مستاجر قابل افزودن و کاهش است که صرفا با حضور مستاجر انجام می شود.

در روز امضای قرارداد، اجاره‌دهنده توسط بانک، نقدی یا غیرنقدی، برای ارائه خدمات دریافت می‌شود.

برای نگهداری اشیاء قیمتی در صندوق امانات، مستاجر باید هزینه ضمانت 10000 AMD را بپردازد. این مبلغ پس از بازگرداندن کلید صندوق امانات در شرایط خوب پس از انقضای قرارداد، به مستاجر مسترد خواهد شد.

بانک برای تغییر کلید بنا به درخواست مشتری یا در صورت آسیب دیدن کلید، کلید جدیدی را در اختیار مستاجر قرار می دهد که مبلغ 15000 درام از آن دریافت می شود.

در صورتی که مستاجر پس از انقضای قرارداد، کلید را پس ندهد، بانک به ازای هر روز سررسید در مدتی که در قوانین داخلی بانک تعیین شده است، مبلغ 500 درام دریافت می‌کند.

با ارائه مدرک شناسایی، کلید صندوق امانات و وکالتنامه تایید شده طبق قانون، در هر زمان یا پس از انقضای قرارداد، می‌توان اشیاء قیمتی ذخیره شده را هم توسط مستاجر و هم توسط شخص مجاز پس گرفت.

این توافقنامه با ذکر نام، نام خانوادگی، مشخصات شخص ثالث و اقدامات مجاز که حق انجام آن را دارد، اجازه استفاده از صندوق امانات را برای شخص ثالث فراهم می‌کند.

در صورتی که با انقضای مدت قرارداد، اشیای قیمتی ذخیره شده در صندوق امانات توسط مستاجر پس نگرفته شود، بانک از روز بعد تا روز 60 بر اساس تعرفه‌های تعیین شده توسط بانک به صورت روزانه شارژ می‌کند.

مستاجر می‌تواند مدت قرارداد را در حین ادامه اجاره صندوق امانات تمدید کند. در این صورت، طبق توافقنامه، بانک برای خدمات نگهبانی در طول مدت طولانی، طبق تعرفه‌های تعیین شده توسط بانک برای صندوق امانات فعلی، هزینه دریافت می‌کند.

برای تمدید مدت قرارداد، قرارداد اضافی با مستاجر امضا می‌شود. ضمنا مجاز است با امضای موافقتنامه الحاقی حداکثر تا 3 برابر، هرکدام حداکثر برای مدت 2 سال، قرارداد را تمدید کند.

بانک محرمانه بودن و امنیت اشیاء با ارزش شما را که در صندوق امانات و معاملات ذخیره شده است تضمین می‌کند. اتاق‌های ایزوله طاق، محرمانه بودن استفاده از صندوق امانات شخصی شما را تضمین می‌کند. با این وجود، بانک مسئولیتی در قبال مفقود شدن یا آسیب دیدن اشیاء با ارزش ذخیره شده در صندوق امانات در صورتی که ناشی از تقصیر کارکنان بانک نباشد، ندارد.

FATCA چیست؟

FATCA (قانون انطباق مالیات بر حساب خارجی) یک قانون فدرال ایالات متحده است که تمامی مؤسسات مالی خارجی غیرآمریکایی را ملزم می‌کند تا سوابق مربوط به مشتریان ساکنان مالیاتی ایالات متحده را به خدمات درآمد داخلی ایالات متحده (IRS) ارائه دهند.

هدف اصلی قانون FATCA جلوگیری از فرار مالیاتی مالیات دهندگان آمریکایی با سرمایه گذاری وجوه خود در موسسات مالی خارجی یا خارج از کشور و با دریافت دوره‌ای گزارش‌های این مؤسسات مالی، ارائه اطلاعات در مورد حساب‌های مالیات دهندگان آمریکایی یا حساب های مالی این مؤسسات است. شرکت‌هایی که سهامداران عمده آن‌ها مالیات دهندگان آمریکایی هستند.

جمهوری ارمنستان رضایت خود را برای همکاری با خدمات درآمد داخلی ایالات متحده در مورد اجرای FATCA تحت مدل همکاری 2 اعلام کرده است که به معنای انعقاد یک توافقنامه بین دولتی با ایالات متحده است.

تحت FATCA، Artsakhbank CJSC شماره شناسایی واسطه جهانی (GIIN) زیر را دریافت کرده است:

وظایف بانک تحت FATCA

برای بررسی افراد (شامل SE) و اشخاص حقوقی به دلیل مالیات دهندگان ایالات متحده، بانک اطلاعات اضافی را از مشتری جمع آوری می‌کند.

بانک موارد زیر را ارائه می‌دهد:

•  تایید حساب‌های جاری و تازه افتتاح شده.
•  شناسایی اشخاص حقیقی و حقوقی.
•  پرداخت مالیات در موارد تعیین شده توسط FATCA.
•  ارائه گزارش سالانه به IRS.

معیارهای مقیم مالیاتی ایالات متحده

مالیات دهنده-فرد ایالات متحده (شامل SE) شهروند ایالات متحده یا مقیم مالیاتی ایالات متحده است.

مشتری بانک در صورتی که یکی از معیارهای زیر را داشته باشد، مقیم مالیاتی ایالات متحده محسوب می‌شود:

• متولد آمریکا.
• مقیم ایالات متحده آمریکا یا دارنده گرین کارت (گرین کارت) با اجازه اقامت دائم.
• از نظر فیزیکی حداقل 31 روز در سال جاری و 183 روز در 3 سال گذشته (سال جاری و 2 سال قبل) در ایالات متحده حضور داشته است، در حالی که با در نظر گرفتن تمام روزهای سپری شده در ایالات متحده در سال جاری، 1/ 3 روز در سال قبل و 1/6 از روزهای 2 سال قبل از سال جاری سپری شده است.

به عنوان مثال، در سال 2015، شما 130 روز را در ایالات متحده گذراندید. در سال 2014 شما 120 روز و 120 روز در سال 2013 صرف کرده‌اید. از آنجایی که تعداد کل روزهای سپری شده بیش از 183 است و تعداد روزهای سال جاری بر 31 روز غالب است، پس شما در سال 2015 مقیم مالیاتی ایالات متحده محسوب می‌شوید.

سایر الزامات تحت FATCA

شخص حقوقی مقیم مالیاتی ایالات متحده، در صورتی که دارای یکی از معیارهای زیر باشد، به عنوان شخص حقوقی مالیات دهندگان ایالات متحده در نظر گرفته می‌شود:

• ثبت شده در ایالات متحده آمریکا (بر اساس قوانین ایالات متحده تاسیس شده است).
• بنیانگذار/بنیانگذار حداقل 10 درصد از سهام شرکت را در اختیار دارد و یکی از شرایط فوق الذکر را برآورده می‌کند.
• سایر الزامات تحت FATCA.

در مورد «اشخاص ایالات متحده»

در موارد و به روشی که طبق FATCA ایالات متحده مقرر شده است، بانک این حق را دارد که اطلاعات مشتری بانک را که مقررات قانون فعلی را رعایت می‌کند، در قالب گزارش‌های تعیین شده توسط قانون به IRS ایالات متحده ارائه دهد.

مشتری موظف است مفاد FATCA را بداند و همچنین با نحوه ارائه گزارش از شهروندان ایالات متحده، ساکنان ایالات متحده و افرادی که دارای مجوز اقامت ایالات متحده هستند، در مورد کسر مالیات برخی از درآمدها توسط بانک آشنا باشد. و الزامات قانون ایالات متحده برای او به عنوان شخص ایالات متحده.

مشتری موظف است ضمن دریافت وضعیت شخص آمریکایی در آینده، حداکثر ظرف 30 روز آن را به صورت کتبی به بانک اطلاع دهد.

مشتری متعهد می‌شود که هیچ گونه اقدام بانک را که بر اساس الزامات FATCA انجام می‌شود، مورد اعتراض قرار ندهد و بانک را از هرگونه ادعایی در مورد اقدامات انجام شده توسط بانک در اجرای FATCA مبرا می‌کند.

حساب‌های سرکش

حساب‌های سرکش، مشتریانی هستند که از ارائه اطلاعات به بانک خودداری می‌کنند که بر اساس آن بانک نشانه‌های مالیات‌دهنده آمریکایی را فاش می‌کند یا از گزارش بانک به IRS هر گونه اطلاعات مربوط به آن‌ها، حساب‌ها و درآمدهایشان خودداری می‌کند.

حساب‌های سرکش مشمول مالیات 30 درصدی بر درآمدهای منشأ ایالات متحده (پرداخت بهره، سهام، پرداخت‌های اجاره، حق امتیاز، حقوق، سنوات، سود و سایر درآمدها هستند که در نتیجه انجام تجارت یا تجارت در ایالات متحده انباشته شده یا به طور مؤثر مرتبط با چنین تجارت یا تجارت).